En México hay más de 233 mil empresas, de las cuales el 43% representa a las pequeñas y medianas, estas son clientes potenciales para las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
Con la finalidad de generar información sobre las condiciones, causas y obstáculos del financiamiento en las empresas mexicanas, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) dieron a conocer los resultados de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN).
A pesar de que los empresarios saben que el financiamiento es una herramienta útil para el crecimiento de sus negocios, el uso de este financiamiento no representa a la mayoría de las empresas en México, solamente el 40% de estas han solicitado o tenido algún tipo de financiamiento bancario desde el inicio de sus operaciones, lo que habla de un conocimiento básico de los productos financieros que abre las puertas a herramientas con diferentes ventajas como el arrendamiento.
Tan solo 7.6% de las empresas usan el arrendamiento financiero, el cual corresponde 20.9% a las empresas medianas y solo el 9% a las pequeñas, el poco uso del arrendamiento financiero como apoyo a las empresas se debe en gran parte al desconocimiento de las virtudes del producto.
El empresario debe de considerar las ventajas y virtudes que las Sofomes ofrecen en sus diversos productos, la principal barrera que encuentran las empresas al financiamiento se debe en buena medida a los altos costos y al difícil tramite de estos, pero si se analiza las ventajas de poder arrendar un producto en lugar de comprar el mismo bien y tener que pagar un crédito con alta tasa de interés esta puede ser una excelente opción.
En palabras de Alfonso Vega, Director Comercial de Serfimex Capital, el esquema de arrendamiento o leasing es una herramienta sumamente útil para impulsar a las pequeñas y medianas empresas fortaleciendo su infraestructura.
“Hay que destacar que uno de los beneficios que ofrece el arrendamiento es que permite al arrendatario seleccionar libremente el equipo, al proveedor, negociar el precio con el proveedor, condiciones de la entrega y obtener un precio de pago al contado ya que la Sofom liquidara en una sola exhibición el bien al proveedor” señaló.
El arrendamiento es un instrumento que entre sus virtudes facilita una renta que es 100% deducible de impuestos ya que está considerada como un gasto, por lo que permite acceder a bienes muebles especializados, como maquinaria industrial, de construcción, software, hardware, mobiliario, equipo de oficina, equipo de transporte, entre otros, sin la necesidad de comprometer grandes capitales y sin apalancar los estados financieros a la empresa, este dato cobra importancia cuando los resultados de la encuesta nacional sobre productividad y competitividad de las micro pequeñas y medianas empresas arrojan que el 23.6% de las solicitudes de financiamiento a empresas medianas han sido rechazadas por tener un alto endeudamiento previo y por lo tanto no contar con un apalancamiento adecuado.
Con este tipo de modalidad el cliente tiene la posibilidad que al concluir su arrendamiento pueda adquirir el bien al valor pactado (residual) o devolver el bien lo que permite estar a la vanguardia tecnología en maquinaria y equipo en comparación con los de la competencia.